擅自設立金融機構！廣州經濟犯罪律師告訴你將要面臨的處罰

　　國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審批銀行業金融機構的設立、變更、終止和經營范圍。那么對于相關情況你了解多少呢？接下來和廣州經濟犯罪律師一起看看吧。

　　[相關法律規定1] 《中華民族人民民主共和國中國銀行業進行監督管理法》 （2006年10月31日第十屆全國教育人民政府代表大會常務委員會第二十四次會議通過修正）（節錄）

　　第十六條國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審批銀行業金融機構的設立、變更、終止和經營范圍。

　　第四十四條未經批準設立的銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構經營活動的，由國務院銀行業監督管理機構依法予以取締，構成犯罪的，依法追究刑事責任；不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收； 非法所得超過五百元的，處非法所得一倍以上五倍以下的罰款； 沒有非法所得或者非法所得不足五百元的，處五百元以上二百萬元以下的罰款。

　　[有關規定2]中華人民共和國商業銀行法（2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議修訂）（節選）

　　第十一條設立一個商業發展銀行，應當經國務院銀行業監督企業管理研究機構審查批準。

　　未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在其名義上使用“銀行”字樣。

　　第二十六條商業銀行應當依照法律、行政法規的規定使用營業執照。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借營業執照。

　　第七十四條商業發展銀行有下列情形之一，由國務院銀行業進行監督企業管理研究機構責令改正，有違法行為所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有一個違法所得數據或者其他違法所得資金不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節需要特別對于嚴重影響或者出現逾期不改正的，可以責令停業整頓工作或者吊銷其經營業務許可證；構成網絡犯罪的，依法追究刑事法律責任：

　　（一）未經批準設立分支機構；

　　（二）未經批準分拆、合并或者違反規定變更不報批的；

　　（三）違反規定提高、降低利率或者采取其他不正當手段吸收存款、發放貸款的；

　　（四）租賃或出借營業執照；

　　（五）未經批準買賣外匯的；

　　（六）未經批準買賣政府債券市場或者通過發行、買賣金融公司債券的；

　　（七）違反國家規定從事信托投資和證券業務，投資非自用房地產或投資非銀行金融機構和企業；

　　（八）向關聯人發放信用貸款或者擔保貸款的條件優于向其他借款人發放類似貸款的條件。

　　第八十一條未經國務院銀行業監督管理機構批準，設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業監督管理機構予以取締。

　　偽造、變造、轉讓商業發展銀行企業經營許可證，構成一個犯罪的，依法追究刑事法律責任。

　　[有關規定3]《中華人民共和國保險法》（2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會常務委員會第七次會議修訂）（節選）

　　第六十七條設立保險公司，須經國務院保險監督管理機構批準。

　　國務院保險市場監督企業管理研究機構進行審查保險公司的設立申請時，應當充分考慮保險業的發展和公平競爭的需要。

　　第六十八條設立社會保險企業公司發展應當具備下列條件：

　　（一）主要股東盈利能力持續，信譽良好，近三年無重大違法違規記錄，凈資產不低于2億元；

　　有符合本法和中華人民共和國公司法規定的公司章程；

　　（三）有符合本法規定的注冊資本；

　　（四）有具備任職專業理論知識和業務進行工作生活經驗的董事、監事和高級管理會計人員；

　　（五）組織架構和管理制度健全；

　　（六）有符合要求的營業場所和與經營有關的其他設施；

　　（七）法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。

　　第一百五十九條違反本法規定，擅自設立社會保險企業公司、保險資產質量管理有限公司產品或者其他非法生產經營商業銀行保險市場業務的，由保險制度監督工作管理研究機構予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有一個違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。

　　第一百八十一條違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　[相關規定4]《中華人民共和國證券法》（2005年10月27日中國共產黨第十屆全國人民代表大會第十八屆常務委員會修訂本）（節選）

　　第一百九十六條非法開設證券交易場所的，由縣級以上人民政府予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處3萬元以上30萬元以下的罰款。

　　第一百九十七條 未經批準，擅自設立中國證券投資公司企業或者進行非法生產經營發展證券市場業務的，由證券監督工作管理研究機構予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有一個違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接相關負責的主管部門人員和其他學生直接經濟責任會計人員需要給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

　　[有關規定5]《中華人民共和國證券投資基金法》（2012年12月28日第十一屆全國人民代表大會常務委員會第三十次會議修訂）（節選）

　　第一百二十條 違反本法進行規定，未經批準擅自設立基金項目管理有限公司企業或者未經核準從事信息公開募集基金風險管理系統業務的，由證券監督工作管理研究機構予以取締或者責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有出現違法所得數據或者一些違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款。對直接相關負責的主管會計人員和其他學生直接經濟責任審計人員能夠給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款。

　　基金管理公司違反本法規定，擅自變更持有5%以上股權的股東、實際控制人或者其他重要事項的，責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五萬元以上五十萬元以下罰款。對直接負責的主管人員給予警告，并處3萬元以上10萬元以下的罰款。

　　[相關法律規定6] 《非法經濟金融服務機構和非法金融企業業務管理活動進行取締辦法》 （2011年1月8日國務院令第588號修正）（節錄）

　　第三條本辦法所稱非法金融機構，是指未經中國人民銀行批準的非法金融機構。 擅自設立或主要從事吸收存款、發放貸款、結算、票據貼現、同業拆借、信托投資、融資租賃、融資擔保、外匯交易等金融活動的機構；

　　非法金融服務機構的籌備工作組織，視為非法金融管理機構。

　　第五條未經中國人民銀行依法批準，任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者從事金融業務活動。

　　對非法金融服務機構和非法金融企業業務經營活動，工商行政資源管理機關不予辦理登記。

　　對非法金融機構和非法金融業務活動，金融機構不得開立賬戶、辦理結算和發放貸款。

　　第二十二條設立非法金融服務機構發展或者企業從事非法金融市場業務管理活動，構成一個犯罪的，依法追究刑事法律責任；尚不構成網絡犯罪的，由中國人民對于銀行沒收非法經營所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有達到非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

　　第二十三條未經批準非法設立金融機構或者未經批準非法從事金融業務活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第二十九條本辦法施行前設立的各類基金會、互助會、儲金會、資金管理服務部、股金服務部、結算服務中心、投資有限公司等機構，超越自己國家經濟政策研究范圍，從事非法金融企業業務經營活動的，應當嚴格按照中國國務院的規定，限期清理整頓。超過法律規定期限可以繼續從事非法金融市場業務學習活動的，依照本辦法予以取締；情節嚴重，構成一個犯罪的，依法追究刑事責任。

　　[相關規定7]金融許可證管理辦法（2006年12月28日中國銀行保險監督管理委員會第55次主席會議修訂）（略）

　　[相關法律規定8] 最高國家人民對于檢察院、公安部關于我國公安行政機關進行管轄的刑事犯罪案件立案追訴標準的規定（二） （2010年5月7日）（節錄）

　　第二十四條【擅自設立金融機構案（刑法第一百七十四條第一款）】未經國家有關主管部門批準設立金融機構，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

　　（一）擅自設立商業發展銀行、證券交易所、期貨交易所、證券投資公司、期貨公司、保險企業公司產品或者其他國家金融服務機構的；

　　（二）擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構。

　　第二十五條【偽造、變造、轉讓金融機構營業執照、批準文件案（刑法第一百七十四條第二款）】偽造、變造、轉讓商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構的營業執照、批準文件的，應予立案追訴。

　　這個問題的講解暫時到這里，總的來說，違反規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。我們正在建設法治社會，法律的作用也越來越重要。多了解一些法律知識大有裨益，無論對個人還是對社會，預防犯罪行為的發生要比處罰已經發生的犯罪行為更有價值，更為重要。如果您還有更多疑問，歡迎聯系我們的廣州經濟犯罪律師。