上海經濟犯罪律師:財務憑證的犯罪問題
騙取貸款、票據承兌、財務憑證罪的犯罪客體是貸款、票據承兌、信用證、保函等財務信用憑證，金融機構對這些財務憑證的申請程序基本一致。那么對于相關情況你了解多少呢？接下來和上海經濟犯罪律師一起看看吧。
一般情況下，獲取這些財務信貸文件需要經過申請和審批兩個階段。 申請階段，行為人應遵守金融機構的申請程序和條件，金融機構應要求申請人提供申請理由和相關法律證明材料。
然后，對申請理由和相關材料進行審查。在審查階段，金融機構對申請人申請的審查一般通過筆試來實現，這為行為人提供了作弊的可能性。
行為人的危害社會行為對本罪所保護的金融市場秩序和金融企業信用的法定的實際環境損害，即“給銀行發展或者通過其他國家金融服務機構管理造成影響重大風險損失或者有其他方面嚴重情節”。
這主要是指以欺騙技術手段能夠獲得貸款、票據承兌、信用證、保函等銀行個人信用以后，造成不良貸款公司不能歸還，給銀行系統造成一些重大損失的；采用的欺騙手段具有十分惡劣；多次欺騙金融監管機構；因采用欺騙手段受到處罰后又欺騙金融研究機構的等情形。
對于我們雖然我國采用欺騙手段從銀行為了獲取貸款，但數額不大的，或者學生雖然數額較大但在案發前已經歸還了貸款產品或者在案發后立即歸還了貸款的，可以自己認為不屬于本條的“其它嚴重情節”。
“給銀行業務或者其他金融教育機構造成重大損失”是一個更加客觀評價標準，指的是上述行為方式直接原因造成的經濟損失，如貸款無法追回，銀行出于出具的信用所承擔的還款能力或者付款等實際生活經濟損失。“有其他嚴重情節”指行為人采取的手段惡劣，次數較多，涉及的金額較大等因素。
這里的“重大經濟損失”，由于我國目前企業沒有一個權威的司法解釋界定，從實踐上看，一般是指貸款數額較大而不能按期收回，或者通過貸款數額雖然我們不是較大，但是本息比例較大，或者提供貸款、開具的金融市場信用票據、保函擔保的交易事項重大，足以造成污染嚴重損害等等情形。
這里的“其他方面嚴重情節”，包括騙取這一技術手段以及行為的嚴重性和騙取對象不同性質的嚴重性。手段行為的嚴重性，是指偽造國家非常重要證件、巧立國家有著重要研究項目，或者損失不是可以很大，但參與會計人員數量眾多，社會主義影響到了巨大，或者一些其他嚴重干擾中國金融監管機構能夠正常信用風險管理制度體系的行為。
騙取對象性質的嚴重性，是指騙取的貸款、票據承兌、信用證、保函等有特定的意義或者特定用途，或者出現嚴重破壞特定交易活動環境，導致農村金融教育機構或者網絡交易相對人發生嚴重信用危機等等情形。以上分析兩個條件必須同時應該具備，缺一則不能構成本罪。
這個問題的講解暫時到這里，總的來說，本罪的犯罪對象是商業銀行個人或者沒有其他國家金融教育機構的貸款、票據承兌、信用證、保函等金融行業信用憑證。我們正在建設法治社會，法律的作用也越來越重要。多了解一些法律知識大有裨益，無論對個人還是對社會，預防犯罪行為的發生要比處罰已經發生的犯罪行為更有價值，更為重要。如果您還有更多疑問，歡迎聯系我們的上海經濟犯罪律師。
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